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AKPK

4星期前
(新山21日讯)国家银行旗下的信贷谘询与债务管理机构(AKPK),为个人及中小型企业提供债务重组服务,是完全免收费的!民众切勿让假代理有机可乘,捞取高达上万令吉的佣金。 事实上,个人及中小型企业只需浏览AKPK的官网(https://edmp.akpk.org.my/),自行填写表格及上载相关文件,申请获批后就会被安排与该机构职员进行咨询,无需透过第三方进行。 许多人对于信贷谘询与债务管理机构(AKPK)所扮演的角色一知半解,星洲日报《大柔佛》社区报因此专访AKPK新山分行经理赛迪耶谷,帮助读者破解迷思,同时进一步了解该机构所提供的服务内容。 AKPK主要提供三大种类的服务,即财务教育、财务规划辅导及债务管理计划,帮助借贷人重组债务、免于被采取法律行动及陷入破产。 赛迪耶谷说,根据他的观察,冠病疫情后除了B40群体,渐渐地也有T20群体部分人士面对债务管理不当的问题,近年来包括豪车车主也向该机构申请,协助重组车子的债务。 他表示,疫情后申请债务重组的借贷者人数增加,主要是因为针对性暂缓贷款供期(Moratorium)措施已届满,所以借贷者希望能获得该机构帮助,重组债务及调整预算。 值得关注的是,他们所接获的债务重组案例,特别在2个季节显著上升,即开斋节后及学校开学前,这些借贷人在开销暴增的情况下入不敷出,而无力偿还债务。 “实际上他们应该在几个月前就开始储蓄,为接下来的开销做准备,才不至于透支。” AKPK位于新山的分行,目前共有7名职员,其中4人是财务顾问,负责为客户提供财务辅导及建议,也会应各团体单位的邀请到全柔各地进行财务教育。 从2021年起,AKPK提供的债务管理计划服务对象,从原本的个人,扩大至获国家银行授权协助中小型企业重组债务。 破解对AKPK的三大迷思: 一、AKPK的财务规划辅导及债务管理服务,皆是免费的,而且从未委任代理或第三方代办任何相关手续; 二、接受AKPK的债务管理服务后,当事人不会被列入永久黑名单。若是已还清贷款,想要向银行申请新的贷款是没问题的,批准与否由银行决定; 三、接受AKPK的债务管理服务后,当事人的财务事项不会受到限制,AKPK只是给予建议。 想要加入债务管理计划,借贷者需符合以下条件: ·在扣除每月开销后,仍然拥有收入余额; ·从国家银行授权的金融机构获取贷款; ·贷款总额不超过500万令吉; ·被采取的法律行动未到严重的阶段; ·未被宣布破产。 若是陷入债务失控的情况,可采纳以下步骤: ·承认你无法管理债务 -不要逃避问题。逃避还债将无法解决现有问题,金融机构将会针对相关贷款征收利息、逾期收费及律师费。 ·分析你的财务状况 -列出你的贷款账单及其他欠款对象,以及每项贷款何时会还清,以比较你的总偿还额与收入额。 ·采取行动 -与你的债权人洽谈并说明你的财务状况,要求申请重组债务,例如:展延还款、仅支付利息、延长贷款期、降低利息等。 ·由AKPK扮演中间人 -AKPK将根据你的现金流替你重组债务,通过债务管理计划(PPK)帮助个人、小额贷款结算计划(SPPK)帮助中小型企业。 赛迪耶谷说,除了获得国家银行授权的金融机构,AKPK也能够协助重组来自国家创业集团商业基金(TEKUN)及国家高等教育基金局(PTPTN)的贷款。 他指出,借贷者向信贷公司、地方政府发展部、人民信托局(MARA)、公共服务局(JPA)、电讯公司等借贷的款项,AKPK则无法协助重组相关债务。 诈骗分子假扮AKPK代理,致电民众称可协助申请加入债务重组计划,半小时内就能赚取高达1万至1万5000令吉。 赛迪耶谷说,假代理向客户索取所需资料与文件后,在上AKPK网站填写表格,待AKPK批准申请后,就能轻松赚取收入,但事实上这些都是“冤枉钱”。 他表示,该机构不会主动致电联系新客户,也不会与客户在该机构以外的地点约见,即使提供重组债务服务也是免费的,除非相关客户已加入AKPK计划,则会在有需要时通过电邮或电话联系。 他说,AKPK审核债务管理计划申请的处理时间一般为1个星期,曾有客户在提交资料给假代理的数天后,亲自到访该机构询问进度,一问之下才得知是诈骗。 “这时AKPK会先拒绝相关申请,如此一来客户就无需支付骗子费用。” 他表示,假代理甚至会替客户“想办法”,从信用卡的未清除余额中预支现金,或是教唆客户提高信用卡额度,把多余的钱支付给假代理,让客户感觉不难支付这笔费用。 财务教育目前共有10套课程,包括高等教育、预备进入职场、开始建立家庭、退休、企业等,大部分课程是需要付费的。 赛迪耶谷表示,该机构新山分行每个月平均受邀进行10场课程,由AKPK财务顾问主讲,受惠团体包括政府及私人单位,以及非政府组织等。 “我们也会摆摊向民众宣导财务管理醒觉意识。” 他说,有兴趣的举办课程的单位可直接联系AKPK职员,一般开班要求为至少30人。 他指出,雇主也可向人力资源发展基金(HRDF)申请基金,邀请AKPK财务顾问教育员工有关财务管理。 另外,他说,该机构也提供流动式“财务诊所”服务,到相关公司替面对财务问题的员工,进行一对一的咨询,这项服务是免费的,“看诊”地点可以是州内任何县属。 赛迪耶谷说,疫情期间,由于国家银行新山分行暂时关闭,AKPK新山分行当时“寄居”在国家储蓄银行(BSN),但从今年初起,AKPK新山分行已重返国家银行新山分行的底楼。 他表示,该机构的开放时间是星期一至星期五上午9时至下午4时30分,下午1时至2时午休,目前可直接登门咨询相关服务。 此外,他说,个人新用户如今只需上网,即可注册中央信贷参考资讯系统(eCCRIS),无需前往AKPK注册,惟新用户需通过网上银行转账1令吉,至国行指定账户,在注册的24小内会自动退款给新用户。
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  報道:梁光輝 (关丹29日讯)虽然政府在实施国家恢复计划(PPN)下,已经逐步恢复各经济领域活动,但是一些民众或中小型企业等,仍然陷入财困及还债的压力,因此信贷谘询与债务管理机构(AKPK)随时可为有需要者提供相关的免費咨询与服务。 AKPK是马来西亚国家银行于2006年4月成立的机构,为需要债务重组服务、金融教育和金融咨询服务的个人和中小企业提供一站式平台,帮助个人和中小企业掌握自己的财务状况,并通过明智地使用信贷来实现内心的平静。 AKPK彭亨关丹经理赛迪耶谷受询时披露,该机构自成立以来,已有超过120万名客户寻求财务咨询服务,超过36万名负债累累的客户参与了信用管理计划(PPK)。 其中,近3万8000人已成功完成该计划,还清了18亿令吉的拖欠债务。 ●“4A”步骤面對财务问题。 他指出,无法偿还贷款肯定会给借款人/客户带来压力,尤其是当银行采取法律行动时。如果不解决这个问题,可能会导致借款人/客户失去房屋、汽车并面临破产。 因此,在遇到财务问题时,应尽早寻求帮助,借款人/客户可以采取基本的“4A”步骤面對:承认(Akui)、分析(Analisa)、采取行动(Ambil tindakan) 以及视AKPK为您的财务伙伴 (AKPK Sahabat Kewangan Anda)。 “首先,我们应该做的第一件事是‘承认’自己有一个无法管理或无法控制的债务问题,我们需要勇敢地面对,永远不要逃跑或躲避而不试图找到出路。 “拖延還債只会导致债务金额增加,这种情况不会解决现有问题,而债务会增加,是因为金融机构/信贷提供者将对贷款收取利息、滞纳金和法律费用。 “当我们承认我们有无法管理的债务之后,下一步是我们也尝试处理它。第一步是对现有债务进行‘分析’,先列出所有类型的贷款,例如住房贷款、汽车贷款、个人贷款、信用卡等。 “然后我们需要计算贷款金额,每笔贷款的剩余期限(需要多长时间还清),我们拥有的金融机构/信贷提供者/债权人的名称。  “除此之外,我们还需要列出与其他信贷提供者(非银行),如Courts Mammoth、Singer的分期付款、持牌贷款公司以及与朋友、家人甚至亲戚的贷款。在这里,我们可以看到现有债务概览,同时可以与我们目前的收入进行比较。 “接下来,我们必须‘采取行动’,与所有债权人协商解决贷款支付问题。勇敢向银行/信贷提供者咨詢 将使我们有机会解释我们面临的财务问题。它还使我们有机会申请重组现有的贷款/融资,以减少每月付款。 “银行可以通过多种方式重新安排我们的贷款/融资,包括允许我们推迟和减少每月分期付款、只支付利息、延长贷款期限、降低利率等。” ●AKPK作为您的金融朋友。  “而通过AKPK或更广为人知的信用管理计划(PPK),可对个人贷款和中小型企业(SME)的小额贷款结算计划 (SPPK) 的進行贷款重组。如果直接向银行申请可行的方法不成功,AKPK将尝试根据借款人/客户当前的能力帮助贷款重组。 “在AKPK,我们通过信用管理计划为个人借款者和独资经营者,提供根据客户现金流的适用性制定的贷款偿还/融资解决方案。 “同时,对于中小企业提供的服务,則是通过中小企业帮助台(SME Help Desk)和小额贷款结算计划(SPPK)。”   ●認識PPK還款计划。 赛迪耶谷說,信用管理计划 (PPK) 是一项還款计划,可帮助消费者根据其财务能力進行偿还贷款。 “PPK是经信贷提供者同意而制定的债务偿还重组计划,具体如下:整体债务重组计划 – 在马来西亚国家银行监管下的金融机构的所有类型的债务都可被重組。根据与金融机构共同商定的参数制定的个人贷款/融资还款计划。 “AKPK将帮助客户与金融机构协商重组贷款还款,包括减少每月分期付款和收取的利率。 “PPK的概念是根据借款人/客户的当前能力(不是当前的贷款/融资能力)制定新的贷款/融资还款计划,AKPK将帮助制定整体解决方案。这适用于有多项贷款/融资需要偿还的借款人/客户。 “而小额贷款结算计划 (SPPK) 則是由AKPK安排的银行与中小型企业之间的債務还款計劃。此外,AKPK还提供咨询服务,根据当前的现金流量能力,通过现有的贷款还款计划,帮助中小企业进行审慎的财务管理,以实现企业的长期财务利益。 “因此,对于那些一直在思考债务偿还问题的人,找到解决方案的第一步是咨询银行或贷方/融资机构。如果不成功,请来AKPK,我们将帮助各方找到一个好的解决方案。请注意,所有提供给个人和中小企业的服务都是免费的,AKPK从未指定任何代理商提供服务。 ●也可幫助其他參與機構重組还款計劃。 此外,AKPK也可以帮助金融机构、高等教育基金局(PTPTN)、国家创业集团商业基金(Tekun Nasional Berhad) 和参与该计划的几个合作社重组所有类型的贷款/融资的还款。 “此外,政府、银行和AKPK本身也提供了各种援助或举措,以帮助在抗疫期间經濟受到衝擊并导致偿还贷款能力受到影响的借款人/客户。” 赛迪耶谷披露,政府提供的援助包括经济重振计划 (PENJANA)、经济与人民强化配套(PEMERKASA) ,以及保护人民与经济复苏援助配套 (PEMULIH)。其后,首相最近宣布了另一项帮助受影响群体的举措,尤其是家庭收入达5880令吉的B50群体。 “该计划是银行业与AKPK、财务管理及弹性计划(URUS)之间的合作计划,旨在通过个人理财计划帮助真正需要帮助的B50获得进一步的贷款还款/融资援助。每月分期还款额及其时间表长达24个月。 “该计划将考虑借款人/客户的所有现有债务,以及他们在扣除生活费用后能够支付的偿还债务的收入金额。此个人理财计划提供3个月的利息/利润豁免或延期付款以及其他选项,包括分期付款减少,以帮助在可负担范围内管理整体债务。 “此外,还提供发展支持、教育和咨询服务,以帮助借款人/客户管理其财务,以提高财务弹性。” 他說,URUS計劃是从2021年11月15日至2022年1月31日開放申请 。借款人/客户可以向相關贷款/融资的银行申请。一旦收到申请,AKPK 将帮助整合来自这些银行的所有贷款/融资细节,并为借款人/客户形成一个全面可行的贷款/融资还款援助计划。
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